存管银行限制属地 网贷平台仍要未雨绸缪

　　距离网贷整改大限仅余两个多月，网贷平台在合规建设上争分夺秒上演“生死时速”。而6月1日《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》的发布，令当地网贷平台合规进程不确定性陡增，其中关于存管银行属地限制的规定让很多网贷从业者直呼始料未及。

 

　　按照上海网贷管理办法的第十五条的规定：网络借贷信息中介机构取得备案登记后，应当在六个月内，选择在本市设有经营实体的商业银行进行客户资金存管，即要求上海平台只能选择本地银行或设有分支机构的银行作为存管行。数据显示，与上海平台签订直接存管协议的19家银行中有11家在上海没有设立网点，签约排名前三的银行在上海均没有设立网点，这意味着目前上海半数以上网贷平台对接的银行存管不符合监管规定。因上海网贷监管细则处于征求意见稿阶段，部分平台认为还有可争取的余地，但如果后续上海的监管部门不放松此项要求，那么很多已完成存管上线的平台将面临存管费用的损失，并要寻找符合要求的银行重新启动存管对接流程。此举也让其它地区的网贷平台表示出一定的焦虑，担心所在地区监管效仿上海对于存管银行属地的规定，部分未签约存管的平台开始与当地银行或在当地设有分行的银行进行接触，避免届时被动做出调整。

 

　　因监管验收期日益临近，业内大多数网贷平台对于相关政策规定变得异常敏感，即使合规进程推进较好的平台也在查缺补漏、未雨绸缪。对此，业内知名互联网理财第三方服务平台风车理财的行业分析师表示，平台若想在规定期限内率先达到合规，除按照监管政策的要求推进自身合规建设外，也要对未来的监管方向有所预判。为了整治此前业内遗留的发展乱象，以及更好的掌握区域内网贷平台真实的运营状况，地方监管很有可能在四部委联合发布的监管细则基础上更为严格。此次上海网贷管理办法对存管银行的属地限制相当于给网贷平台提了个醒，即此前业内普遍认可的合规标准并不代表其后续一定符合具体的监管要求。平台除了把重心放在银行存管、ICP证等热门事项上外，也应适当关注其它合规要求有可能存在的隐形门槛。例如，在监管细则中提到了网贷平台应开展信息系统定级备案和等级测试，未明文要求具体的信息系统安全保护等级，但业内部分人士分析认为网贷平台需通过三级等保认证才符合监管要求。目前业内普遍通过的是二级等保认证，在类似的细节规定上，网贷平台有条件的情况下可以提前部署，避免具体条款出来后措手不及。

　　同时，风车理财行业分析师也表示，尽管网贷平台有必要在合规事项上未雨绸缪，但也不必太过紧张。按照此前相关规定的发布情况来看，监管通常会给平台预留出一定的调整时间，多数底子较好的平台是有机会及时达到基本的合规条件的。网贷平台还是应平衡好投入的精力及资源，不要因过度关注合规而忽略了自身业务的发展。

 

　　此前也有部分平台坦言，因合规建设所需资金和人力成本较高，会分流日常推广业务的部分资金和资源，企业的盈利情况和业务增速确实会受到一定的影响。

　　对此，一些网贷平台的解决方案是与具备较高效率的第三方渠道合作，通过更高投产比的方式获取优质用户，在节约成本的同时扩大平台规模。某网贷平台负责人表示：“在行业的野蛮生长期业内平台鱼龙混杂，激烈的竞争拉高了整个行业的运营成本。在监管介入后网贷企业合规成本高企，再像过去那样砸钱推广已经不太现实，在运营推广经费压缩的情况下我们选择引入像风车理财这样的第三方合作伙伴，通过性价比更高的方式获取用户。投入的经费和人力减少了，但获客质量和留存率反而得到了提升。现在监管政策虽然逐步明朗，但在企业通过合规验收之前仍有可能产生其它的整改投入，我们在这个时间段做到了获客成本和运营效率上的优化，可以让自己在资金分配上更加从容，也为未来累积一定的竞争优势。”

　　对于上述平台的思路，业内专家也表示出了一定的认同，“目前行业正处于合规验收的临近期，业内大部分平台的注意力都放在了合规事项上，在这个时间点上依然能够平衡好合规建设和业务发展的平台，未来是可以期待的。”在业内专家看来，合规只是网贷行业走向规范的一个过程，毕竟合规大考之后，留存在行业中网贷平台能否获得更好的发展还是要看平台自身业务的开展情况。