全流程管控合约风险 金融壹账通推端到端智慧合约管理模式

近年来中国金融行业和资本市场的乱象有一部分是由一枚小小的印章引起。2016年，资本市场因为某大型券商的假章事件一度恐慌并在一定范围内引起流动性风险；2017年，某大型银行和某大型家电上市集团遭遇数十亿元假理财同样涉及“假公章”；2018年，某老牌信托机构同样被萝卜章“做局”坑走6亿元……印章代表的是合约的效力，印章管理缺陷的背后折射出传统合约管理的困局：高度依赖人工操作、信息不对称导致验真难。在金融科技全面提升金融机构流程管理的今天，“合约管理”必然要进入智能化时代，市场呼唤全新的智能化合约管理模式。

6月19日，金融科技超级独角兽、金融全产业链科技服务平台——金融壹账通在深圳发布ALFA智慧合约云平台，旨在实现端到端线上化的合约智能化管理，满足金融机构对合约全周期、全流程的智能管理需求。

（图：与会嘉宾共同发布ALFA智慧合约云平台）

在发布会现场，金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出，现代金融市场，几乎所有的金融交易最终都要以合约形式呈现。从某种意义上说，合约签署和履约的效率决定着金融交易的推进效率，合约的真伪、执行的风险都决定着交易能否兑现。面对市场层出不穷的合约“黑天鹅”事件，ALFA智慧合约云平台突破了传统合约管理的难点，为广大金融客户搭建了合约管理的智能化综合平台，既推动业务降低风险，又推动管理更为高效。

（图：金融壹账通董事长兼CEO叶望春在ALFA智慧合约云平台发布会上致辞）

合约“黑天鹅“频袭市场  三大痛点不容忽视

虽然商务部早在2013年就颁布了《电子合约在线订立流程规范》，赋予电子合约与传统纸质合约同等的法律效力，但据商务部统计，每年企业间的合约大约40亿份，而在使用电子合约及签约的企业中，金融机构占比很小，以银行业金融机构为例，占比仅为5.1%。

大量合约在拟约和签约环节都仍在采用最为传统的人工操作方式，蕴藏着潜在的风险，叶望春表示“金融壹账通成立三年来陆续向行业输出了诸多科技成果，但我们发现，即使科技推动金融交易变得更为高效快捷，辐射了更多客户，但如果金融机构的合约管理无法跟上，将大大拉低最终成交的效率，并且落后的合约管理模式还暗藏巨大风险，容易给金融机构造成严重损失”。

他总结了三大痛点：一是人工摘录效率低、操作风险高且耗时长。金融机构间签订合约时，业务要素往往需要人工摘录，繁杂的条款耗时长、效率低，同时也存在人为操作风险；二是合约方存在信息壁垒，沟通成本高、验真难。传统合约签订在前期沟通环节费时费力，还有可能遇到萝卜章、假合约、假冒代签、发生纠纷取证难等风险；三是合约管理实时监控难、风险预警能力低。由于纸质合约和资产数据分散于不同系统， 需要人工在不同系统中收集需要分析的数据，同时，还高度依赖业务及法律人员定期人工查看法律法规和监管要求，合约履约情况难以监控，更难实现实时监控风险。

（图：ALFA智慧合约云平台六大优势解析）

合约管理模式的变革也得到了银行界和学术界人士的赞同。深圳市银行业协会秘书长陈显忠表示，“金融供给侧改革以防范系统性风险为前提，以提升服务实体经济的能力为主要目标，金融科技公司要积极响应，进行账本信息的智慧化流转也是题中之义，而当前智慧合约的发展就类似于人类1935年第一次发明了超高压技术，开启了电力时代的全面到来，合约管理的智慧化将成为金融行业数字化转型的助推剂，人类社会更有可能借此从契约社会过渡到智慧合约社会。”中国社科院金融研究所所长助理杨涛认为，当前我国银行业的数字化转型已经进行到了精细化管理阶段，市场上缺乏的是对基础设施进行改良的产品，智慧合约产品起到的正是这个作用。

（图：ALFA智慧合约云平台解决行业痛点）

三大价值推动全面变革：效率翻倍、全流程穿透式监控、实时风险预警 

为破解行业痛点，金融壹账通投资一账通CEO黄绍宇带领团队倾力打造了ALFA智慧合约云平台，他表示：“这一平台是凝聚了平安集团30余年金融行业的丰富经验，运用最前沿的人工智能和区块链领域的强大技术能力，针对行业痛点、难点打造的智能合约平台，可以为客户带来三大核心价值。”

（图：金融壹账通投资一账通CEO黄绍宇介绍ALFA智慧合约云平台）

颠覆传统管理模式，提升管理效率，降低操作风险

“使用ALFA智慧合约云平台后，运营管理效率提高2倍，操作风险降低80%”，金融壹账通投资一账通业务中心副总经理潘玲在发布会现场的这番表态引发了台下的强烈兴趣。一位参会的金融机构相关负责人表示：“知道智能化的工具肯定能提高合约管理的效率，但不知道能提高这么多，还能减少这么多的风险敞口。”

（图：金融壹账通投资一账通业务中心副总经理潘玲介绍ALFA智慧合约云平台）

据黄绍宇介绍，ALFA智慧合约云平台开创业内先河，秉持“标准化、标签化、智能化、自动化、流程化”的先进理念，基于银行、基金、证券、信托、租赁、期货、保险7大金融行业合约库，形成1000多份标准合约模版，这些合约全部在区块链上存储。同时，构建了覆盖8万多个标签的标签书架。平台立足端到端的流程建设，可以与8大平台对接，实现58项智能服务输出，成功帮助机构用户将人工撰写效率提升4倍，运营管理效率提高2倍，操作风险降低80%，人力成本建设减少2/3。

（图：ALFA智慧合约云平台能大幅提升效率减少成本）

打破信息壁垒，实现底层资产穿透，规避合约造假风险 

在拟约和签约环节，最重要的一点就是破除合约各方的信息壁垒，做到合约全流程的信息同步和留痕，这是消灭“萝卜章”等问题的根本性举措。ALFA智慧合约云平台利用区块链技术可追溯、不可篡改的特性，将合约底层资产要素入链，并结合密码学技术、独创的零知识证明库和可授权加解密等机制，实现底层资产的登记与追踪，使利益相关方实时清晰了解链上真实资产状况。

此外，ALFA智慧合约云平台成功将合约模版调用和编辑生成、签约、履约全过程在区块链登记，签约各方作为区块链节点，可自动同步合约数据，实现签约留痕和合约“保真”，奠定安全、可靠的交易基础，大幅降低了交易风险。

提高风险甄别防范能力，满足风险预警和合规管理要求

与传统纸质合约最为不同的一点，也是充分体现金融科技优势的一点莫过于ALFA智慧合约云平台的风险预警功能。这项利用前沿人工智能技术开发的系统，能使平台在合约签署后通过智能识别引擎定位合约中的风险标签，结合内外数据，资产与机构状况一旦发生变化，系统将触发风险提醒，帮助机构用户快速甄别风险，提升合规经营水平。

（图：ALFA智慧合约云平台提供合约管理的端到端全流程智能化赋能）

潘玲还表示，为了让更多的机构都能接受ALFA智慧合约云平台的赋能，金融壹账通还推出了灵活的智慧合约管理解决方案，平台根据用户需求提供两种接入方式：一种是 SaaS模式的标准服务：机构用户登录ALFA智慧合约云平台，通过平台专属账号进行智慧合约生成、签约和履约管理，随时分享平台加载的全行业合约模板和多种智能服务，简单便捷，成本效益高；另一种是定制化服务，ALFA智慧合约云平台为用户提供自定义合约库，方便用户进行个性化的标准合约管理；同时，可按需定制智能服务，并将每项智能服务模块化，支持以API接口的方式，按用户需求将定制化服务集成到用户自有作业系统，实现与其原有数据库的无缝连接。机构用户无需跳转应用，在其内部系统中即可调用所需合约管理功能。

（图：ALFA智慧合约云平台提供灵活的接入方式）

硬核实力赢得市场认可  ALFA智慧合约云平台不断拓展业务场景

金融壹账通ALFA智慧合约云平台凭借着“标准化、标签化、智能化、自动化、流程化”的特点，推出时间不长就赢得了市场的认可，在与实际业务场景的结合上不断获得突破，目前已经对接了结构化衍生品平台、ABS产品工厂、ABS产品工厂、行e通、平安投后平台、保险协议存款平台、投行业务平台、保险代理业务平台等，在发布会现场，参会企业非常感兴趣，纷纷表达合作意向，其中平安银行、盈米基金、三湘银行等数家企业当即进行了ALFA智慧合约云平台的战略意向合作签约。

（图：金融壹账通与多家机构在发布会现场进行了战略合作意向签约）

应用于金融壹账通ABS生态圈：减少85%人工撰写材料时间

ALFA智慧合约云平台通过“承做、审核、销售、存续期”等4个业务模块8个智能化的功能应用，协助ABS生态圈管理交易资产高达千亿量级。现已完成141份ABS生态圈相关文件的10000+个标签，实现上述交易要素、表格、条款、图片的智能填充，人工撰写材料的时间减少85%。生态圈原始数据资产包一次导入后，立足此数据源，可直接生成计划说明书、标准条款、现金流分析报告及各类协议文本。与此同时，智能检索要素、合同智能比对等创新举措，极大改善了用户体验，增强了用户粘性。

应用于结构化衍生产品平台：工作效率提升至原来2倍

ALFA智慧合约云平台可以为结构化衍生产品平台提供专业的标准合约模板，实现交易证实模块的标准合约调用、合约检索、交易要素填充等3个智能化功能应用，将工作效率提升至原来的2倍。

应用于保险协议存款项目：压低成本提升效率

ALFA智慧合约云平台完成了保险协议存款业务的拟约、签约、履约端到端全流程线上化、智能化，开拓了新的智能合约全流程应用场景，解决了协议存款业务需线下沟通合同条款、异地盖章签约的痛点，成功压降业务成本，显著提升工作效率。

作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者，金融壹账通独特的“技术“+“业务”双赋能模式一直为用户所称赞，而此次ALFA智慧合约云平台的推出，意味着金融壹账通对金融机构不仅要进行业务赋能，更要进行经营管理赋能。正如叶望春董事长在发布会现场所说：“帮助金融机构“内外兼修”，为行业数字化交易和互动搭建智慧经营管理平台，全面提升金融机构服务效率和风险防范能力是金融壹账通的使命。金融壹账通将始终秉持“科技让金融更简单”的初心，不断创新技术解决市场痛点，砥砺前行，为构建更高效透明的金融市场环境而不懈努力。”