e互助CEO雨乔：大病网络互助平台，“风控”是行业最大痛点

　　数据显示，中国癌症及大病平均花费达到30万-50万。随着共享经济崛起，癌症、肿瘤等大病互助领域成为新兴行业，大病互助的模式正越来越受关注。不完全统计显示，国内各种网络互助平台已超过200家。作为国内第一家也是目前救助规模最大的网络公益互助平台，自2014年7月上线至今，泛华金控旗下的e互助平台已经有超过261万会员，累计募捐1.21亿元，为782个受助会员直接提供经济上的互助支持。是偏向公益还是奔向保险，未来这一行业会如何发展?近日，南方日报记者专访了e互助CEO雨乔，他认为，虽然一些网络互助平台的商业化发展步伐会较快，但风险控制仍会是行业最大的痛点。

　　大量平台被风险击倒

　　南方日报记者(以下简称“南方日报”)：从2016年的爆发到2017年的倒闭潮，网络互助平台为何出现这样的“大起大落”?

　　雨乔：所谓医疗互助模式，即每人预存十元到几十元不等的小额加入互助平台。当发生意外时，即可申请互助，费用从每位用户均摊捐助，人数越多，每次均摊越少。2016年行业内涌现了上百家企业。但这一行业有个特点，进入门槛不高，但持续运营的难度其实很大。到2017年，有影响力且依然活跃的平台不过10来家，大批量的平台被风险击倒。

　　南方日报：你认为网络互助平台应该如何进行风险控制?

　　雨乔：网络互助实际是需要强有力的风险管理，首先需要严格做资料审核、百分百去到现场调查保留影像资料、与全国的公估公司合作进行调查，遇到复杂案例时还需要国内肿瘤医院的专家介入，我们还有一个会员选举出来的监督委员会。根据目前国家公布的全年龄段癌症发病率是10万分之94，接近千分之一，目前e互助平台上癌症发病率在10万分之81-82，两者数据接近，说明风控机制有效，并没有大量带病会员加入。网络互助平台的资金管理是众人关注的焦点。我们会员募集的资金都存放招商银行进行独立管理，规定资金只能用于特定用途，公司无法动用账户资金，这也解决了平台非法集资的嫌疑问题。

　　网络互助模式有局限性

　　南方日报：目前这一行业发展有哪些“痛点”?

　　雨乔：行业要健康发展，需要更加有效的监管。对于网络互助平台来说，资金归集问题和用户真实性的监管尤其重要。现存大量案例是基于互联网的资料传递来完成风险控制，至于用户是否真实，医院是否有这样的情况，得不到确认。未来风险控制会成为行业的一大痛点。

　　目前行业面临诸多问题，也是需要重视和改善的。比如存在数据问题、受助案例与国家发病率不相符等。又或者，存在部分平台规则缺乏统一标准等。这样对用户而言是不利的，平台给予的承诺应该是稳定且规范化的。

　　南方日报：目前多家网络互助平台获得资本青睐，e互助是否会尝试商业化方向?

　　雨乔：目前这个行业兴起得很快，但基于行业模式的挑战性，很多平台也快速消失。就商业化来说，互助方式本身是一种非营利性模式，也不合适作为盈利。但平台并不排除针对用户做一些延伸的服务，进行商业化开发。不过过早对用户进行商业性开发容易引起反感，应该稳健推进且要慎重。

　　南方日报：如何看待这一行业的发展前景?

　　雨乔：我们必须认识到网络互助模式有其局限性，比如与保险相比，它只适用于解决单一风险，因此只能是社会保障体系和商业保险体系之外的第三种补充保障方式。认为网络互助无所不能的企业，只会让整个行业越来越难。应该清楚地认识到模式的局限性，带有敬畏的心理才能更好的发展互助行业。我们希望网络互助模式被越来越多人认可，今后可以和社会保障体系和商业保险结合成一个有效的保障体系，帮到更多的人。(南方日报记者 严慧芳)