不知从何时起，每个节日都可以成为理财产品营销狂欢的理由。“存入9237，明年收获9420（就是爱你）；存入12890，明年收获13145.20（一生一世我爱你）；存入51004，明年收获52013.14（我爱你一生一世）；存入509985，明年收获520999（我爱你天长地久）。”七夕节前夕，类似的理财产品信息在朋友圈中被多次转发。 由于节日期间发行的理财产品营销往往能够蹭上美好愿景的祝福，预期收益也普遍高于日常发行的同类理财产品，因此备受投资者的关注。但从调研分析来看，这种蹭热点的“花式”理财产品实际上未必会带来更多的收益，更像各大金融机构刷存在感的方式。
以银行理财为例，2017年初上海消保委曾联合上海师范大学商学院课题组做了一项调查，结果显示：17家商业银行在2016上半年到期的一些理财产品，最高预期收益率与实际收益率差距巨大，收益结构复杂，容易导致投资者误解。在调研案例中，江苏银行的某期专享理财产品，预期最高收益率为18.5%，预期最低收益率为1.5%，实际收益率为1.5%；华侨银行推出的一款股票挂钩理财产品，预期最高收益率18%，预期最低收益率0，实际收益率为0，诸如此类的情况在调查过程中层出不穷。 预期收率都“美好”，实际到手却是“最低档”，这种情况很多投资者都表示无法接受。对此理财专家表示，投资者在购买银行渠道发售的理财产品时，经常会因过度信任银行而忽略真实的投资风险。事实上，理财产品的预期收益并不能等同于实际收益，投资者在被加息活动吸引的同时，应更详细的了解自己购买的理财产品类型，如是否保本、保收益等，避免走入节日营销挖的“坑”。 除上述银行类传统理财产品外，网贷也是互联网理财节日营销的主力军，每逢大小节日，几乎所有的网贷平台都会借机大力促销。在刚刚过去的七夕节里，网贷平台不仅提供加息券、现金券、红包、积分等常规节日奖励，更有些平台为了契合七夕主题准了红酒、巧克力、鲜花、电影套票等奖品，用来吸引更多投资者的关注。一些资深投资者因深谙网贷平台每逢节日便加息的“套路”，早早准备好了资金，在七夕当天忙碌的对比着各个平台的活动力度，以期获得更丰厚的回报。一片热闹的景象之下，理财专家却认为不能忽视网贷投资有可能遇到的风险。
理财专家表示，网贷平台为了吸引新晋投资者以及回报原有用户，采取节日营销的方式无可厚非，如果真能由此获得更高的收益，对投资者来说也是好事。但每逢营销节点，总会有一些居心不良的平台浑水摸鱼，单凭活动力度去选择投资极易遭遇“踩雷”风险。相比节日加息的额外收益，投资者更应关注平台本身是否具备较强的综合实力稳健持续的运营下去。如若遇到平台跑路或者倒闭，看起来再美好的活动对投资者来说都没有意义。 在平台选择方面，理财专家建议投资者可借助风车理财等专业的第三方机构来降低自身理财风险。对于投资者来说，风车理财这类第三方平台的价值在于能够通过更专业的团队、风控模型和调查方法对平台进行综合评估。据了解，风车理财拥有独创的FRAS风险评估体系，以“线上+实地”的方式对网贷平台进行6大角度、32个维度、100余个评估点的评估考察，包括但不限于背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等多个方面。依据FRAS风险评估的结果，风车理财只允许综合评级在B级以上的平台入驻，而风险较大的C／D／E级平台均无法入驻。投资者可通过风车理财提供的入驻平台“综合评级”以及“评级简报”等服务获取重要参考信息，在专业评估资料的基础上全面了解平台，从而选择综合实力较强的网贷平台进行投资。借助这样的服务，投资者可以避免被一些风险较大的平台通过各种高息活动“忽悠”，稳健实现理财目标。 此外，风车理财为方便投资者更好的交流平台信息和理财经验还开辟了 “评论”和“经验”等版块，投资者可以随时了解到其他已经投资的用户对平台的口碑、回款及时性、收费合理性以及客服质量等多方面的综合评价和实践心得。 在选择综合实力较强的平台以及充分了解其服务的基础上，理财专家建议投资者应理智看待节日营销。例如刚刚过去的网贷七夕活动，因活动参与时间的设置，很多短期标的回款会处于国庆小长假期间。由于网贷平台通常在节假日不处理投标和提现，就会造成这些回款成为站岗资金，核算下来，一些平台的七夕加息并不会给投资者带来太多额外收益，过分追逐活动，并无太多意义。 诸如此类的营销“坑”还有很多，在应对策略上理财专家认为，无论是选择银行类传统理财产品还是网贷等互联网理财产品，投资者都应当最先考虑可能遇到的风险而非收益。在搞清楚产品或者平台风险的基础上，如遇到营销活动投资者也应保持理智，不要为了过度追求高息轻易打乱自己的投资计划。毕竟在很多情况下，预期收益只是预期，很多活动只是“看上去很美”，能否转化成实际收益还要看产品本身的质量和平台综合运营能力。 |
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